Reisikindlustus - Travel insurance

Reisikindlustus on lühiajaline kindlustus, mis on saadaval spetsiaalselt reisimisega seotud hädaolukordade ja kulude katmiseks. Rahvusvahelised reisijad soovivad peaaegu alati saada võimalike ravikulude katmiseks reisikindlustuse, kuid isegi teistele reisijatele võib see osutuda kasulikuks vastavalt nende plaanidele. Kuna välisreisi ajal hädaolukorraga toimetulek võib osutuda väga kulukaks, kui te ei saa endale lubada reisikindlustust, ei saa te endale lubada ka reisimist.

Selles artiklis kirjeldatakse reisikindlustuspoliisidega kaetud tavalisi esemeid ja seda, mida oma poliisil kontrollida. Mis tahes poliitika puhul on oluline, et loeksite tingimused hoolikalt läbi ja et eriti need üle vaataksite väljaarvamised (asjad, mida poliitika kindlasti ei kata).

Saage aru

Rahvaste Ühenduse tervisekeskus Põhja-Mariaanid

Reisijad tunnevad mõnikord, et võivad kindlustuse vahele jätta, kui neil pole väärisesemeid, neil on vahetatavad / tagasimakstavad piletid ja nad saavad endale lubada, et jäävad mõnda aega sihtkohta ummikusse. Siin on vaid neli põhjust, mis ei pruugi nii olla:

• Haigus või vigastus. Kuigi teie ravikindlustuskulud võidakse katta kodus valitsuse skeemi või erakindlustuse kaudu, ei kehti see tõenäoliselt väljaspool teie koduriiki. Välja arvatud juhuslik vastastikune kokkulepe (nt ELis) ja mõnevõrra haruldase ülemaailmse erapoliitikaga ei ole teil tervisekindlustust välismaal. Vähesed riigid pakuvad turistidele tasuta või enamasti tasuta avalikku tervishoiuteenust, kuid see ei pruugi olla teie standardite järgi. Lisaks võib õnnetus või vigastus, mis polnud teie süü, pakkuda arenguriikides vähe hüvitist või mitte mingit hüvitist.
• Meditsiiniline evakueerimine koju või lähimasse sobivasse haiglasse võib evakueerimise eest maksta palju rohkem kui 250 000 USA dollarit. Isegi kui olete välismaal kaetud (vastavalt ülaltoodule), ei ole tõenäoline, et teid koju tagasi saadaksite, kui olete raskelt haige või vigastatud, lisaks sellele, mida saab kohapeal käsitseda või vajate pikka taastumist. See hõlmab ka lapsi, imikuid ja rasedaid emasid, kes EI peaks KUNAGI meditsiinilise evakueerimise korral lootma oma igapäevasele tervisekindlustusele.
• Juhtunud ühenduslinnas. Kõiki viivitusi ja probleeme ei esine teie sihtkohas. Rahvusvahelised lennufirmad asuvad tavaliselt suuremates linnades nagu New York, London, Pariis, Tokyo jne. Majutuskulud ja vajadused sellistes kohtades on üsna kõrged.
• Lühikese etteteatamisajaga edasi-tagasi reisimine võib olla kallis. Oletame, et teil on lennufirma hinna kohta ülimalt soodne pakkumine. Kahjuks lahkub teie puhkuse keskel reisimata lähedane pereliige. Lisaks võib koju jäämine maksta mitu korda rohkem kui algselt lennupileti eest maksmise eest, lisaks sellele, kui jääd oma ülejäänud viibimisest ilma.

Neid olukordi ja paljusid teisi on põhjalikumalt selgitatud allpool.

Asjad, mida saab katta

Reisikindlustusi on kahte põhiliiki:

• Rahvusvaheline reisikindlustus, mis hõlmab reisimist väljaspool teie elukohariiki. See on hädavajalik osa rahvusvahelistest reisidest, sest paljud tervishoiuteenused ei kehti teistes riikides ja teil on kas vaja kindlustust või kõigi meditsiiniarvete taskusest tasumiseks.
• Siseriiklik reisikindlustus, mis hõlmab reisimist teie elukohariigis. Need poliitikad on üldjuhul odavamad kui rahvusvahelised, kuna need ei hõlma tavaliselt meditsiinilist katvust - arvatavasti on teil oma riigis muid kokkuleppeid. Nad keskenduvad puhtalt reisimisega seotud probleemide hüvitamisele, nagu tühistamine ja sulgemine. Need on ka palju vähem olulised ja võite kaaluda nende väärtust reiside kaupa.

Reisikindlustuse ostmisel peaksite selle üle vaatama kajastamise kuupäevad (sisaldage lahkumispäeva ja koju saabumise päeva; vältimatud viivitused kaetakse sageli automaatselt), kas see kaitseb teid piisavalt rahaliselt, ja välistused.

Kui uurite allpool käsitletud levialasid, võite avastada, et vajate ainult ühte või mõnda tüüpi, näiteks medevac (meditsiiniline evakueerimine) reisikohast väga kaugel kodust. Mõningate uuringute abil võite leida iga vajaduse jaoks eraldi katvuse. Kuid kui vajate mitut tüüpi leviala, soovite tõenäoliselt integreeritud poliitikat, mis pakub "laia spektri kaitset", millest mõnda ei pruugi vaja minna. Seda seetõttu, et täieliku katte piirmaksumus on tavaliselt väga väike ... tõenäoliselt palju väiksem, kui eraldi katta kõik paljud riskid. Allpool toodud "Näidetähtaegade tabelid" tutvustavad mitmesuguseid riske, mida saab katta.

Ravikulud

Kui vajate näiteks operatsiooni, siis kindlasti ei piisa teie reisi eelarvest

Tavaliselt maksab ükskõik milline tavaline tervisekindlustus teie elukohariigis ainult meditsiinilise abi eest. Seetõttu ei kaeta paljudel juhtudel välismaal tekkinud ravikulusid. Mõni universaalse tervishoiuga riik (näiteks Kanada, Suurbritannia ja Austraalia) võib omama vastastikuseid kokkuleppeid teiste sarnase tervishoiusüsteemiga riikidega. Mõni riik, nagu Uus-Meremaa, katab vigastuste ja õnnetuste (nt autoõnnetused) turistide ravikulud, kuid mitte haiguste või meditsiiniliste sündmuste (nt südameatakk) korral. Kuid isegi kui riik laiendab oma subsideeritud arstiabi ka turistidele, ei pruugi see pakutav olla teie standardite ega vajadustega kooskõlas.

Kui te ei ole vastastikuse kokkuleppe alusel või kui teie tavaline tervisekindlustus on rahvusvaheliselt kaetud, peate võib-olla tasuma kõik reisikulud, mis tekivad reisimisel taskust. Kvaliteetne arstiabi võib olla äärmiselt kallis. Näiteks võib USA-s lihtne murtud käsi maksma hõlpsasti 2500 dollarit või rohkem. Seetõttu peaksid kõik rahvusvahelised reisijad olema kindlad, et neil on tervisekindlustus, tavaliselt reisikindlustuse poliisi kaudu, mis katab nende reisi ajal tekkinud ootamatud ravikulud. Kui te pole kodust kaugel, peaksite valima ka allpool käsitletud meditsiinilise evakuatsiooni leviala.

Mõni haigla võib teid vastu võtta ainult siis, kui teil on tõendeid reisikindlustuse poliisi kohta või tõendid selle kohta, et saate maksta.

Reisikindlustuse kindlustuskaitse kaalumisel:

• Kontrollige arstiabi täpseid üksikasju, mida saate taotleda. Kui teie sihtkohas on mitmetasandiline tervishoiusüsteem koos näiteks avalike ja erahaiglatega, kas saate kasutada erahaiglat?
• Kas teie kindlustusandja pakub ööpäevaringset kontakti hädaabiga? Need vihjeliinid võimaldavad kindlustusandjal olukorda hinnata ja annavad arstiabi kohta võimalikult kiiresti nõu. Teie kindlustusandjal võivad olla kohalikud teadmised, mida teil pole.

Eriti riskantsed tegevused, näiteks ronimine, ei kuulu sageli tavapäraste poliitikate alla

• Kui osalete mis tahes seiklusspordis või muudes tegevustes mäesuusatamine või sukeldumine, kontrollige oma tegevuspõhimõtteid selle kohta, kas teil on selle tegevuse ajal juhtunud õnnetustega seotud tervisekindlustus ja kas vajate kindlustamiseks ametlikku koolitust või mitte. Kui te ei leia valitud tegevuse katteks üldist reisikindlustuspoliisi, võib teil olla võimalik sõlmida sellele tegevusele spetsialiseerunud kindlustusandjalt eraldi poliis.
• Kas pärast teie tagasipöördumist ilmnevad haigused on kaetud? Rahvusvahelised reisikindlustuse poliisid välistada teie elukohariigis tekkinud ravikulud, isegi kui need tulenevad reisil juhtunud vigastusest või haigusest. Eeldatakse, et teie koduriigi ravikulud kaetakse teie tavapärase tervishoiukorraga. Mõni poliitika võib hõlmata troopilisi haigusi, nagu malaaria, kuni aastani. Harvadel juhtudel võivad neil kokkupuute ja haiguse vahel olla pikad perioodid.
• Kas poliisil on hambaravikulud piisavalt kaetud? Üldiste ravikulude jaoks võiks olla saadaval märkimisväärseid summasid, kuid ainult väga väike summa (näiteks ainult 500 dollarit) hambaravikuludeks. Paljudel juhtudel ei kaeta hambaravikulusid üldse, välja arvatud juhul, kui ostate spetsiaalselt hambaravilisandit.

Ettevaatust: arstiabi katvus EI hõlma automaatselt meditsiinilist evakueerimist.

Olemasolevad terviseseisundid

Kui teil on mõni meditsiiniline seisund või olete kunagi seda ravinud, peaksite hoolikalt läbi lugema olemasolevate terviseseisundite eeskirjad. Kindlustusandja võib

• Keeldu teid kindlustamast
• Kohustada teid läbima tervisekontrolli
• Laadige teile lisatasu
• Suurendage oma ülejääki / mahaarvatavat summat või piirake nende makstavat summat
• Välistage teie olemasoleva seisundiga seotud tervishoid
• Välistage kõik tervishoiukulud

Reisikindlustuse saamisel võib probleemiks olla juba olemasolevad terviseseisundid

Teil võib olla raskusi reisikindlustuse hankimisega, kui teil on kõrge riskiga olemasolev haigus, näiteks südamehaigus, või kui teil on diagnoositud haigusele kaasa aitavaid tegureid, nt hüübimisprobleemid või kõrge vererõhk. Kui küsitakse, siis sina võib nõuda avalikustamist teie kindlustusandjale teave teie haigusloos sisalduvate suuremate, olemasolevate seisundite kohta, isegi kui te ei soovi olemasolevate seisundite kajastamist; teie poliitika võidakse täielikult tühistada, kui te ei avalda midagi asjakohast.

Mõni poliitika võib hõlmata teid üldiselt, kuid mõned või kõik olemasolevad tingimused on välistatud. See on ilmselgelt ebasoovitav, kui teil on mõni seisund, mis põhjustab teile olulisi probleeme või jätab teid ohtu. Kuid, mõned reeglid hõlmavad meditsiinilisi ja muid olemasolevaid tingimusi, kuid ainult siis, kui ostate kindlustuse lühikese aja jooksul pärast reisi broneerimist, võib-olla vaid 24–48 tundi; mõned teised kindlustusandjad võivad aega võtta kuni kaks nädalat. See on pärast broneerimist, mitte pärast viimast makset reisi mis tahes põhikomponendi jaoks. Poliiside puhul, mis pakuvad tõsiseid tingimusi, võib meditsiiniline hindamine (nagu ülalpool) muuta poliitika ostmise viimase hetke võimatuks.

Leiad kõigepealt tasub palju vaeva leida kvaliteetne katvus. Kui olete sellise kindlustusandja leidnud, saate selle juurde hõlpsasti naasta, et saada hilisema reisi jaoks sarnane kindlustus.

Rasedus

Kui olete rase või ravite viljakust, peaksite lugema rasedust käsitlevat poliitikateavet. Enamik poliitikaid peab rasedust juba olemasolevaks haiguseks, ehkki teatud kriteeriumide kohaselt ei pruugi see katta lisateavet ega kulusid. Nõuded erinevad oluliselt. Mõnikord on vaja lisatasu. Mõnikord nõutakse sünnitusarstilt kirja. Meditsiiniline katvus ei pruugi olla lubatud pärast teatud raseduse etappi. Mitmekordse sünnituse või IVF-i puhul kehtivad erinevad reeglid. Kui olete raseduse tõttu kunagi haiglasse sattunud, võidakse katvus üldse keelata. Teie poliitika ei pruugi hõlmata imiku jätkuvat hooldamist. Enneaegse sünnituse korral on teil alati Medevaci kindlustus, vastasel juhul jääte hätta!

Meditsiinikattest keeldumine

Mõned olemasolevad tingimused põhjustavad kindlustusandjate täieliku keeldumise kõik meditsiiniline katvus isegi pealtnäha mitteseotud sündmuste korral. See sõltub kindlustusandjast, kuid hõlmab selliseid tingimusi nagu surmav haigus, elundidoonorluse saaja, AIDS-i põdemine ja sarnased süsteemsed riskantsed seisundid. Sellistel inimestel ei pruugi olla võimalik reisida turvaliselt, et saada taskukohast arstiabi mis tahes seisundi korral.

Kui meditsiinilisest kattest keeldutakse, kehtivad tavaliselt reeglite muud sätted (nt nõutakse varastatud esemete asenduskulu).

Meditsiinilise evakueerimise katvus

Meditsiiniline evakueerimine Slovakkia Tatra mäed

Mõnel reisijal on igapäevase tervisekindlustuse raames rahvusvaheline meditsiiniline kate, ehkki see kuulub harva valitsuse pakutavasse tervishoiuteenusse (välja arvatud riikide vahelised vastastikused lepingud). Kuid tervisekindlustus praktiliselt ei hõlma kunagi meditsiinilist evakueerimist. Isegi kui olete nõus loobuma kõigist muudest reisikindlustusliikidest, ei tohiks te kunagi eirata meditsiinilist evakuatsioonikindlustust. Rusikareeglina maksavad meditsiinilised evakuatsioonilennud 200-kordne samaväärne ühesuunaline lennupilet (näiteks 750 dollari suurune lennupilet tooks kaasa meditsiinilise evakueerimise kulud $150,000). Kulud on nii suured, et need võivad viia perekondade pankrotini. Kui te pole miljardäride klubi liige, vajate kindlasti seda katvust pikamaareiside jaoks (s.t kõikjal, kus haige või vigastatuna pinnapealne reisimine oleks ebapraktiline).

Meditsiiniline evakueerimine on sageli tellitud reis (tavaliselt lend) patsiendile, kes pole piisavalt hea muuks transpordiks parematesse rajatistesse või kodumaale. Tavaliselt hõlmab see reisimist koos meditsiinipersonaliga, kes hoolitseb teie eest kogu tagasipöördumise ajal, koos vajalike seadmete, ravimite jms. Kuigi vajadust on harva, võivad selle kulud olla hävitavad enamiku inimeste kokkuhoiule. Kokkuvõttes ei ole katvuse hind kohutavalt kõrge. Enamasti peaksite kaaluge pigem geograafiat kui riigipiire, kas vajate seda katvust või mitte. Näiteks keegi, kes elab New Yorgis Buffalos ja soovib külastada Kanada pool Niagara Fallsit, ei otsustaks seda tõenäoliselt osta. Teisalt võib see Hawaiile lendava San Franciscos elava inimese jaoks tähendada erinevust SF-i lahe piirkonda viivitamatu naasmise (ehkki endiselt haiglaravil) ja Hawaiil kuude kaupa hätta jäämise vahel.

On palju põhjuseid, miks reisija vajab meditsiinilist evakueerimist. Lihtsatel juhtudel võite pärast kohalikku ravi nõuda ainult meditsiinilist jälgimist, võib-olla rohkem ruumi pakkumiseks esimese või äriklassi kommertslennul. Mõõdukatel juhtudel võite olla lamavas asendis meditsiinilise abiga reisimiseks piisav, kuid mitte kommertslennuki kasutamiseks - eriti kui teil on või oli mõni nakkushaigus. Kui reaktiivlennukiga sõitmine on võimalik, võidakse viis istekohta eemaldada, et saaksite lennu ajal pikali jääda. Kas teie või kindlustusselts maksavad kõigi viie eest. Ehkki palju odavam kui eksklusiivne meditsiiniline evakueerimine, on see teatavasti üsna ebamugav. Mõni meditsiiniline evakueerimine võib olla teie seisundi tõttu keeruline ja põhjustada lisakulusid; näiteks inimesi, kellel on dekompressioonihaigus ("painded"), ei saa õhust tavaliselt evakueerida, sest salongi rõhu kõikumine võib dekompressioonihaigust halvendada.

Mõnes vähem arenenud riigis või enamiku riikide tagamaadel ei pruugi olla võimalusi raskete vigastuste või haiguste raviks. Võimalik, et peate viivitamatult evakueerima ravimiseks lähimasse sobivasse haiglasse, et hiljem evakueerida oma kodumaale. Seda tüüpi "topeltevakueerimise" koguhind võib olla äärmiselt kõrge, eriti kui esimene haigla on suhteliselt kauge ja olete kodust endiselt väga kaugel.

Täiendav kindlustus (näiteks AFLAC USA-s) võib katta meditsiinilise evakuatsiooni, kuid ainult umbes 3000 USA dollari eest. See on kahetsusväärselt rahvusvaheliste reiside jaoks ebapiisav. Kodumaine medevac on mõeldud ainult osaliseks lennutranspordiks lähimasse haiglasse (näiteks väljaspool suurlinna autoõnnetust teenindav helikopter), mitte välismaale evakueerimisel teie kodumaale. Veenduge, et teie poliitika kataks vähemalt 300 000 USA dollarit või samaväärse summa, ja kaaluge tõsiselt 1 000 000 USA dollari katte valimist (tavaliselt tagasihoidlike lisakuludega). Ärge segage ka reisiabi programme tegeliku medevaci kindlustuskaitse jaoks. Nad võivad küll lennuki kiirabi välja saata, kuid peate siiski maksma. Veenduge, et te oleksite topeltevakueerimise eest kaetud eeskirjade piirini. Kui kindlustus maksab ainult ühe medevaci eest, võite jääda välisriigi haiglasse.

Kui vigastatud on pekstud teest kaugel (kaklus purjus jääkaruga sisse Churchill, Manitoba võib-olla?) "lähim haigla", kus on midagi enamat kui kõige piiratud võimalused, võib olla kaugemal (ja erakorralise evakuatsioonina kallim), kui arvata võib; siseriiklikud reisijad võivad leida provintsi kindlustusskeemi, mis hõlmab põhiprotseduure vigastuste korral teises provintsis, kuid mitte kulukat Arktika kopterisõitu.

Hooldaja katvus

Näide haigla lendude patsientide transpordiüksusest

Kui olete reisimise ajal teovõimetu, maksavad mõned reeglid sugulase või sõbra eest, kui ta teie juurde sõidab ja kas teiega viibib või eskordib teid koju.

Ühekordsed maksed

Lisaks ravikulude katmisele, kui olete haige või vigastatud, maksavad mõned poliisid õnnetuse või soovimatu sündmuse korral teile või teie valdusele ühekordse summa. Näiteks võivad nad maksta teile teatud aja jooksul murdosa teie palgast, kui olete reisil vigastatud ja töövõimetu.

Surm

Kindlustuspoliis võib katta teie pärandiga seotud kulud, mis on seotud teie enda surmaga reisil, näiteks kohaliku matuse korraldamise ja matmise või tuhastamise korraldamise kulud või teie jäänuste koju transportimise kulud. Kindlustusega kaetud ravikulude katmine on teie surma puhul ka teie lähedastele väga väärtuslik, sest vastasel juhul võib see inimene vastutada ning teie laste ja ülalpeetavate pärand võib olla oluliselt vähenenud või tühistatud.

Teie lähisugulastele võib lisaks olla ühekordne hüvitis, ehkki harva võib öelda, et ligikaudne summa võib olla elukindlustuspoliisi makstav summa.

Transpordiga seotud küsimused

Tühistamine ja viivitused

Reisikindlustus katab sageli kulud, mis on seotud teie lennuettevõtja või sihtkoha pakkujate ootamatute tühistamistega, nt tühistatud lennuga seotud või sellest põhjustatud kulud, sealhulgas majutus, toitlustamine ja muud juhuslikud kulud. Sageli on hõlmatud ka hädaolukordadest tingitud tühistamised; mõned võimalikud näited hõlmavad järgmist:

• Meditsiiniline nõustamine, mis ütleb teile, et te ei saa reisida
• Surm või (mõnikord) meditsiiniline hädaolukord teie peres
• Suur katastroof kodus, näiteks maja tulekahju
• Pärast reisi broneerimist toimuvad teie plaanitud sihtkohas katastroofid või murrangud

Sõltuvalt juhtunust võib kindlustusandja maksta uuesti broneerimise tasusid, maksta kaotatud hoiuseid või maksta koju sõidu eest. Reisikindlustus maksab ainult otseste kahjude eest nagu need. Puhkuse tühistamise tõttu pettumuse eest ei maksta täiendavat hüvitist. Samuti ei maksta hüvitist planeerimise, ettevalmistuse, reisiks ostetud esemete jms eest. Äärmuslikel juhtudel, kui te tõesti tühistaksite reisi tühistamise korral palju raha, isegi kui kõik reisiga seotud hoiused ja tagastamatud maksed hüvitati - peate võtma ühendust spetsiaalse kindlustusandjaga, näiteks Lloyd's of London. Näitena võiks tuua esineja, kes üüris kopsaka sissemaksega vaatajaskonna või teatri, kuna ükski reisikindlustus seda kunagi ei kata. Võtke ühendust kindlustusandjaga kõigepealt, kuna nad võivad mõlemat soetades pakkuda tavapärasele reisikindlustusele soodustust lisaks teie vajadustele.

Kvaliteetsed poliisid võivad katta teie enda äranägemisel tehtud tühistamised, kui esineb erandlik olukord: näiteks maksavad mõned reisikindlustuse poliitika suusatõstuki piletite maksumuse, kui kuurort on lumepuuduse tõttu suletud. Väga hea katvus (koos tasumisega kvaliteedivõimaluste eest) võib hõlmata suurema osa vältimatute kulude tasumist isegi siis, kui otsustate omavoliliselt reisi mitte võtta.

Teatud katvuse valikute ostmisel põhinevate tühistamiste kohta on alati palju tingimusi. Kõigil poliitikatel pole neid erandeid. Ostke ringi ja võrrelge, kui leiate lubamatuid termineid. Tülikate olukordade näited on järgmised:

• Saate osta kindlustuse, mis katab kodureisi pereliikme surma tõttu, kuid sõbra surma tõttu koduteed peaaegu kindlasti ei hõlma ja isegi faktilise või kihlatud partneri surm ei pruugi olla. Harva kaasatakse ka perekonda mittekuuluv perekond, näiteks tädid, onud ja nõod.
• Muud perearstiabi kui surmajuhtumid ei ole sageli hõlmatud; näiteks ei pruugi kindlustus katta reisi koju, et olla koos haiglasse sattunud või vähidiagnoositud pereliikmega - isegi kui see on teie enda laps.
• Kui pereliikme hädaolukord ei asu samas linnas, kus te oma reisi alustasite, peate maksma lennupiletite kasvu. Taasühinemisel ei pruugi teie poliitika enam kajastada ja olete omaette.
• Paljud reeglid hõlmavad tühistamisi või viivitusi terroriaktide tõttu, mis toimusid viimase 7–30 päeva jooksul enne teie saabumiskuupäeva, kuid väga vähesed, kui neid on, katavad need üksnes oht terroristlikust tegevusest. Näiteks kui rünnak toimus 1. juunil, lubaks hea reegel tühistada kõik, kelle saabumiskuupäev jääb juunikuusse. "Odav" poliitika hõlmaks ainult esimest nädalat. Hilisema rünnaku korral lähtestatakse kell - isegi siis, kui olete broneerinud pärast esimest rünnakut (eeldades, et ettevõte on ikkagi sihtkoha kaetud). Pelgalt tegeliku rünnakuta ähvardusi tavaliselt ei käsitleta.

Ei mingeid väljumisi

• Kui teie transpordiettevõtja sulgub, ei pruugi te palka saada, kui nad ei kuuluta välja pankrotti. (Ehkki reisikindlustuse poliisides on pankrotikaitse väga levinud, hõlmab see ainult reisipakkujate omi - mitte kunagi teie enda isikliku või füüsilisest isikust ettevõtja pankrot.)
• Kui olete broneerinud kruiisiliinil, ei hüvitata ühe või mitme sadama peatuse epideemia tõttu tühistamist, kui ostsite neilt kindlustuse. Kolmandate isikute kindlustus on tavaliselt parem, kuna nad vastutavad viivituste eest karantiini olemasolu korral, millele lisandub igasugune arstiabi, kui haigestute. (st teil on palju suurem võimalus raha tagasi saada.)
• Kuigi tavaliselt pakutakse tühistamist, kuna teie kodu on elamiskõlbmatu (tulekahju, üleujutus jne), ei ole üürnikele ega neile, kes üürivad oma kodu, kindlustust, kui üürileandja soovib, et te välja koliksite. Ärge tehke pikemat reisi, kui see takistaks teil piisavalt aega uue eluaseme leidmiseks ja asjade teisaldamiseks. Enne reisi broneerimist kontrollige alati oma eluaseme lepingut, et teada saada, kui palju peab üürileandja ette teatama (selle võib asendada uuem seadus) ja olulised kuupäevad, näiteks rendiperioodi lõpp.
• Samamoodi, kui teil on üürikodu üürileandja või teil on teine ​​puhkemaja (kuid reisite mujale), pole tõsiste kahjustuste või hävingute korral tühistamiskatet.
• Enamik eeskirju ei hõlma streiki, kui broneerite reisi pärast ametiühingu liikmete hääletamist heaks kiitma streik (mis võib tegelikust streigist olla nädalaid või kuid ees). Pange tähele ka de facto streike, näiteks "haigushaigus" - tavaliselt ainult ühe lennufirma osa (näiteks pilootide) poolt. Mõni poliitika ei pruugi seda hõlmata või hõlmab seda ainult viivitusena.
• Pärast reisi broneerimist on ootamatu töötuks jäämise korral hõlpsasti ülesütlemiskatet võimalik leida minimaalse tööajaga (tavaliselt 3–6 kuud), kuid reisikindlustus ei kata saamata jäänud palka, kui viivitate koju naasmisega. Selle asemel otsige poliise, mis maksavad iga viivitatud päeva eest kindla summa, ilma et peaksite kulutusi dokumenteerima. Kui reisite sageli, salvestage väljaminevate viivituste korral nõuetelt kogutud summa. See võib aidata kaotatud palka kompenseerida, kui hilinete tagasireisil.
• Mõni poliitika hõlmab tühistamist, kui sihtkoht on sõjaseisukorra (või "deklareerimata" sõja) tõttu ohtlik või on muutunud hiljuti ohtlikuks, kuid mitte tingimata teie valitsuse "reisihoiatuse" tõttu.
  • Kui nõude esitamiseks on vaja tegelikku "sõjakuulutust", siis on väga ebatõenäoline, et teie olukord kehtib, kuna ükski riik pole ametlikult sõda kuulutanud pärast II maailmasõja lõppu 1945. aastal. Enamik konflikte pärast 1945. aastat on olnud ühe (või mõlemad) pooled valitsusväliste osalejatena.
  • Mõnikord kasutab ÜRO "politseimeedet" ja riigid tunnistavad, et nad on "sõjaseisukorras", kuid need võivad definitsioonist alla jääda.
  • Põhimõtteliselt on teie suhtes sõlmitud kaubanduskokkulepe. Sõja, konflikti või ohutuse määratlust ei leia sageli poliitika üksikasjadest. Nii et kindlustus võib langeda kindlustusandja otsusele ... põhjus hoolitseda oma reisikoha eest. Kui läbimõeldud kaalutlus tekitab küsimuse, võiksite enne nende lubadust oma kindlustusandjalt oma plaanide kohta küsida.

Olge tühistamisest loobumisega ettevaatlik pakuvad reisipakettide pakkujad või pakkujad ja reisikorraldajad, kes on teie reisi korraldanud. Kui teie või nad peavad tühistama, hõlmavad sellised loobumised tavaliselt ainult seda, mille olete neile maksnud, ja mitte seotud kulusid ega muid seotud kohustusi. Loobumine ei kata teie kulusid ka juhul, kui tühistamine on tingitud pakendaja / operaatori pankrotist. Hea kindlustus katab sageli sellise riski.

Peamine hoiatus: Mis tahes tühistamise korral on teil kohustus minimeerida kõik põhjustatud ja välditavad kulud / kulud.

Teekonna jätkamine

Kui peate teatud põhjustel (tavaliselt teie või sugulase haigus) oma reisi lühikeseks tegema, maksab mõni poliis täiendava edasi-tagasi pileti hinna, et saaksite oma reisi hiljem jätkata. See võib kehtida ainult enne teatud aja möödumist (need ei lenda teid tagasi, kui teil oli niikuinii puhkusest ainult 48 tundi!).

Reisi pikendamine

Kui on tõenäosus, et teie reis võib kesta kauem kui teie kindlustusperiood, veenduge, et teate ette, kuidas saate poliisi pikendada ja kas saate seda teha reisil olles. Üldjuhul on poliisi pikendamine palju lihtsam, kui taotlete pikendust ajal, mil olete endiselt kindlustatud: poliisi hankimine reisil, kuid pole veel kindlustatud, on keeruline. Lisaks, kui lasete oma poliisil aeguda, ei maksta uue poliisi korraldamise ajal ilmselt midagi, sealhulgas ravikulusid. Paljud reeglid nõuavad pikenduse taotlemist vähemalt 7 päeva enne poliitika kehtivuse lõppemist.

Reisi planeerimisel tasuge paar päeva pärast kavandatud tagasipöördumist oma poliisi eest. Viimase hetke hilinemiste või reisi pikendavate plaanimuudatuste korral on teil mõni päev vajaliku poliitika pikenduse lahendamiseks. Mõni poliitika pikeneb automaatselt, kui viivitus on osa probleemist, millele võiksite tugineda: näiteks kui olete kindlustanud hilinemiste vastu ja hilinemine pikendab teie reisi leviala lõppedes, pikendatakse reegleid automaatselt. Tavaliselt ei kehti see olemasolevate tingimuste ega kõrge riskiga reisijate, näiteks eakate inimeste kohta, isegi kui katte taotlemisel avaldasite täielikult olemasolevad tingimused.

Teie poliitika laiendamine ei garanteeri kunagi. Need on alati kindlustusandja otsustada ja nende tagasilükkamisest võidakse lähtuda teie varasematest nõuetest ja mis tahes muust teabest, mille avaldate pikenduse taotlemisel (ja te peate tavaliselt avaldama kõik, mis teie arvates võib olla asjakohane, et poliis ei oleks tühine). Mõned kindlustusandjad käsitlevad kõiki pikendustaotlusi täiesti uue taotlusena ja hindavad enne teie kindlustamist teie olukorda uuesti. Teie puhkuse ajal tekkivad meditsiinilised probleemid võivad pikenduse taotlemisel arvestada olemasolevate seisunditena ja kindlasti ka siis, kui taotlete teist kindlustuslepingut.

Kaotused, kahjustused ja vargused

Varanduse saamine on veel üks olukord, kui reisikindlustusest on kasu

Mõni reisikindlustuse poliis katab kaotuse või vargus oma asjadest reisil olles. Asjade kaotamise või varguse katmine on tavaliselt kallimate poliitikate hulgas, mis on sageli suunatud ärireisijatele. Varguse nõude esitamisel peate esitama a politsei aruanne varguse kohta ja hankige dokumente, hoolimata sellest, kui ebatõenäoline on, et politsei midagi ette võtab. Kindlustusselts teeb mitte makske oma nõue ilma politsei aruandeta. Kolmandas maailmas küsige enne politseiga suhtlemist alati kohalikku nõu, eriti suhteliselt väikese kahju korral.

Võimalik, et peate esitama teatud väärtuse ületavate esemete loendi ja maksma nende kindlustamiseks lisatasu. Kallite ja kergesti utiliseeritavate esemete, näiteks kaamerate ja sülearvutite, korral poliitika mai katta ainult vägivaldne vargus või sunniviisiline sisenemine, nt kui jätate oma asjad tuppa ja need varastatakse, võib katvus olla kehtetu, kui sunniviisilist sisenemist ei toimunud. Kahjunõude kaalumisel kontrollige tingimusi hoolikalt: paljud kallid ja habras esemed on kaetud ainult siis, kui need on teie käes kandmise ajal kahjustatud. Väga tavaline on välistada igasugune kahju, mis teie asjadele tekitab, kui nad reisivad registreeritud pagasina - peate neid hoidma oma isiku peal, et see oleks kaetud. Järelevalveta sõidukite vargused on piiratud ulatuses, nagu ka sularaha, maksekorralduste, reisitšekkide ja krediitkaartide vargus ja eriti lihtne kaotamine. Kahe viimase puhul pöörduge ettevõtte poole, kuna tavaliselt hüvitatakse teie kahju. (Vt Raha artikkel.)

Isiklik vastutus

Isiklik vastutus katab võimalike kahjude, hüvitiste ja kohtukulude kulud, mille eest olete oma hooletuse tõttu õiguslikult vastutav. Näiteks kui te hotellitoa kogemata maha põletate, võib hotell või selle kindlustusandja küsida kahjusid remondikulude katmiseks ja saamata jäänud sissetulekuks.

Levinud välistamised

Kui teie registreeritud pagas varastatakse, ei kata kindlustus tõenäoliselt kogu teie kaotust

Mõned kindlustusandjad keelduvad maksmast konkreetse tegevusega seotud meditsiinilisi või muid kulusid. Mõni neist võib põhjustada märkimisväärseid kulusid, mida kindlustus üldse ei kata. Lugege hoolikalt kindlustuspoliisi, kuid võiksite kaaluda konkreetselt järgmist:

• Varasemad kõrvaltoimed - Kui ostate reisikindlustuse pärast ebasoovitavate sündmuste (nt orkaan, epideemia) väljakuulutamist, siis selle sündmuse eest kindlustus ei kuulu.
• Vajalike viisade saamata jätmine jne. - Kui teil keelatakse riiki sisenemine, kuna olete unustanud vajaliku viisa või reisiloa, ei kata teie reisikindlustus reisi tühistamist.
• Mootorratta või tõukerattaga sõitmine, ehkki mõnes Kagu-Aasia ja Kariibi mere piirkonnas levinud olukord ei kuulu selle katmisele, kui teil pole mootorratta litsentsi, ja see luba kehtib riigis, kus sõidate.
• Seiklussport mis sageli põhjustavad vigastusi. See võib hõlmata lendamist ka siis, kui te ei käi regulaarsel kommertslennul (nt üldlennundus) või isegi sukeldumisõnnetus ujulas.
• Kolmanda isiku vargus, kui rendite jalgratta või mootorratta, siis ärge eeldage, et see varguse eest kaetakse - kuigi teie rendiauto võib olla.
• Vargus registreeritud pagasist ja autodelt. Autodesse järelevalveta jäetud väärisesemed ning õhusõidukisse registreeritud sülearvutid, kaamerad ja muud väärisesemed jäävad sageli katmata. Kui soovite registreeritud pagasist, võite esitada lennuettevõtjale pretensiooni.
• Seksuaalsel teel levivad haigused, sealhulgas HIV.
• Ebaseaduslik tegevus Pidage meeles, et see tähendab, mida iganes teie külastatav välisriik ebaseaduslikuks määratleb. Välismaal on seadused väga erinevad.
• Meditsiiniline turism - Kui reisite meditsiinilistel eesmärkidel, ei hüvitata teid ravikuludest tulenevate kulude eest.
• Õnnetused uimastite või alkoholi mõju all
• Tuuma-, bioloogilised või keemiarelvad Although unexpected terrorist attacks are typically covered by travel insurance, many policies explicitly exclude coverage for incidents involving either of these--regardless if committed by terrorists or a nation's military.

Other exclusions also include anything that happened to you as a result of an act of war, insurrection or rioting. Suicide or self-harm is nearly always excluded.

Some policies may exclude all coverage in certain countries or regions within countries. This is usually due to danger or serious health issues. Check the fine print of your policy, e.g., in one section of the policy it may explicitly list a country as eligible for coverage, and then in another section exclude coverage in any country listed on certain government websites, such as the World Health Organization or Britain's Foreign and Commonwealth Office. However, some insurance companies cater to this niche market.

Usually, as soon as your insurer repatriates you to your home country, their responsibility for your health care ends (though malaria might be covered for a year).

Older travelers

Senior tourist boarding a tram in Lisbon

Travel insurance becomes increasingly difficult to get after age 65, with your age alone being considered something of a pre-existing condition. The precise cutoff for receiving insurance without an additional premium and/or medical examinations varies from 55 to over 70 for some insurers. As you age, you will face increasingly higher premiums and perhaps excess charges or deductibles on claims, and your existing medical conditions may be partly or totally excluded. This varies somewhat by insurance company and whichever country you reside in.

Excess/deductible

Some policies have an excess või deductible amount. This is the amount you have to pay out of pocket before your travel insurance starts paying out. In general, the lower the deductible, the higher the insurance premium. Travel insurance with a $5,000 deductible can be as little as $10/month: that means you will have to pay out of pocket for minor expenses or even a mid-level problem like a broken wrist, but it will be a financial lifesaver if you have a serious accident.

Cautions about coverage

As noted above, quality coverage can be crucial. The legal terms will be declared in the detailed contract. You should be offered a copy before you purchase the policy, and carry it (in some form) with you while traveling.

To judge one part of that quality, review carefully terms that could "excuse" the insurer from paying benefits, e.g., going to destinations declared especially dangerous by your government, medical or medical evacuation costs induced by a terrorist act, or whether you have the option to cancel or cut-short your trip due to what you may (rightly or wrongly) perceive as too much danger...even an unforeseen forecast of terrible weather. If in doubt, call and discuss details of your trip and coverage with an agent of the insurance company.

Example tables of coverage

In concert with the above discussions, these tables reflect coverages under three kinds of multi-coverage policies offered by one reputable insurer as of 2012. The first table reflects “top level” coverage items. You should see most/all such features (and perhaps others) immediately mentioned by a policy. You'll notice that the "Moderate Coverage" (Cvg) and "Deluxe Cvg" examples here are better oriented to international travel.

This next table reflects sometimes hidden details of coverage, in this case just for “Trip/flight cancellation or interruption". A good insurer will explain any qualified details/exceptions behind every major/top-level type of coverage offered.

Some coverages may be increased by paying additional premiums, e.g., for rental car liability. Others must be obtained through a separate policy, e.g., under "Injury" you may have no coverage if you voluntarily participate in risky or violent activities such sky-diving or rugby...unless you opt and pay for a special option (or rider), perhaps after describing the activity to the insurer. If they decline, you face getting a separate policy, perhaps from the same insurer...if you're so inclined. Having already bought a policy, some insurers may allow you to later increase coverage... except for pre-existing conditions unless you bought it before or promptly after your first cost commitment to your trip (see "When to buy" below).

As discussed above, look at the details thoroughly, especially if contemplating a trip to distant lands. Once you have done this once and were happy with the insurer, for subsequent travel you may only need to quickly consider their same policy and options before buying it.

Osta

Travel insurance from a vending machine? Only in Japan!

You can obtain travel insurance direct online, through your travel agent, your normal insurers, or any one of a number of specialist travel insurers. Shop around. Because travel insurance policies are somewhat interchangeable, there are a number of websites where you can compare policy costs.

Like most insurance, the lowest tier has the highest cost per amount of coverage. This occurs because every claim—no matter how large or small—feeds from the lowest tier. In comparison, very few claims go into the highest tier. If you want $250,000 of Medavac insurance, you're going to pay for it. But if you want $1,000,000 coverage instead, the premium increase is very modest. Of course it's a waste of money to insure your belongings for more than they're worth, but catastrophic injury, illness or a major delay could happen to anyone.

You purchase travel insurance for international trips through an insurer in your country of residence, i.e., the country to which you'd want to be evacuated to or return to after a serious medical emergency, and/or the country you'd need to travel to in the event of the death of a non-traveling close family member. These are assumed to be the same country. However, if you have close family residing abroad, many insurers would accommodate travel to any part of the world, provided you'd pay by credit card any difference in air fare.

If you are a member of a travel association or large professional group, you may find that it offers or endorses an insurance provider that provides extra cover or better rates. Failing that, you may find cover through an on-line search. But take care that the company has a good reputation, e.g., from friends/family who have had to file claims, or local travel agents (mere on-line reviews/ratings may not be genuine). The discounts available here can be huge. A $20 membership of your local bridge club may save hundreds when you realise you can be covered under their annual travel insurance.

Very regular travelers taking three or more trips a year may find that "ongoing" or "periodic" travel insurance, typically purchased a year at a time, can be cheaper than insuring each trip individually. As long as your ongoing insurance is valid, you don't need to remember to buy insurance every time you go somewhere and you will probably save some time and hassle as well. Most major travel insurers offer such policies. Large businesses often purchase such insurance for their key or frequent travellers. Beware that even as the travel insurance is ongoing, there may be a limit on how many days at a time you may be traveling — usually not more than one or a few months. This is because travel insurance is for travel, not a cheap solution for expats going abroad for months or years. If you're going on a very long trip, check this, and contact your insurance company if needed.

Some credit card companies insure trips purchased with certain types of credit cards they issue. Coverage will almost always be strictly limited to the costs of travel so purchased. Credit card insurance may be invalidated for travelers who paid travel deposits in cash rather than using the card. Many cruise and travel agencies offer travel policies for travel booked through them. Costs and quality of coverage can vary widely, so examine terms carefully. Business travelers or university students on exchange may be covered by a company-wide insurance policy, but if you intend to take any side trips or have a short vacation check the coverage. Usually, these must be of a fairly short length to be covered by such a policy. Ole kindel check any "existing deal" carefully, and ideally get confirmation in writing.

Avoid:

• Flight insurance, sold at some airports, is simply a very overpriced form of accidental death coverage policy valid only for the duration of your flight. Don't waste your money; even casino gambling and lotteries have much better odds than flight insurance. To put this in perspective, since 2009, only one claim could have been filed over the death one person in the U.S. for flying on a domestic jetliner.

Cruise insurances only cover the cruise itself, and not even all of what may happen onboard

• Cruise insurance (most cruises should be insured, but not with this type of coverage). Temptingly modest in cost, many such policies cover few risks at very basic levels (rarely medical care or evacuation), only during your cruise, and only for activities/tours sold by the ship. In reality, you'll likely have many risks before, during, and after your cruise that won't be covered, such as troubles before the trip starts and flying to/from embarkation/debarkation ports. In contrast, coverage from a major travel insurance provider (i.e. they insure not just cruises, but all major forms of travel) is usually much better.
• Airline insurance While far better than flight insurance (above), it is also very restricted. These policies are sold at the time of buying an airline ticket online. You will usually get better value with a more comprehensive policy. Exception: If you're flying one-way to stay somewhere for months or years, this type of coverage might be the best. Always check the details for valuables and exclusions. Also, be sure to have insurance as a local resident would when you arrive.

When to buy

You will get the best value and coverage from your policy if you purchase it as soon as your travel plans are final. Your travel insurance will only cover you from the day you purchase your policy, so if you are injured and unable to travel the day after you buy your ticket you won't be covered unless you have already purchased your insurance. Any medical conditions you have or may develop between booking your trip and buying your travel insurance will be considered "pre-existing". Any outbreak of violence, anywhere on your itinerary, that occurs before you purchase your policy probably won't be covered by a claim; if after purchase, and great danger (e.g., violence/combat) can be expected, many policies will not cover their consequences. Natural disaster coverage can vary widely among insurers. After examining coverage descriptions on their web site (if any), consult with an insurer's agent for advice about their various policies, variable coverages, and any locations on your itinerary that may have or create complications.

You can purchase travel insurance as late as your day of departure, although if you have pre-existing conditions (some that may need to be evaluated and accepted by the insurance company) you would usually be out of luck. Basically, good policies/coverage options can cover many or all pre-existing conditions (sometimes at modest costs for those options), but only if you buy coverage within a very short time after booking your travel ("booking", as distinct from when you pay for it); a few others may allow purchase of such coverage up to two weeks after booking. (See "Pre-existing conditions" below) If you book a trip long before it will begin, better insurers will let you buy an initial policy that covers your trip deposit, unavoidable risks, and pre-existing conditions. You can then later increase the policy's monetary coverage by paying an additional premium for increased risks or trip expenses, e.g., right after you've paid the rest of the trip cost.

Costs

The price of travel insurance depends on many things; who is traveling, where, how, for how long...

There are a number of factors that generally influence the cost of a policy.

• Committed cost of trip. This means those costs (to you) which will be forfeit/lost if any travel must be cancelled. For road trips, they may only include deposits or full payments for lodging. For flying trips, they at least include airfares purchased. For cruises, they can include flight costs plus those for the cruise... first perhaps a cruise deposit, later the final payment. You would be wise to include a reasonable-worst-case estimate for possible, incidental costs induced by trip cancellation.
• Number of travelers. Some travel insurers will cover dependents and families at a reduced cost.
• Age. Once you/members of your party reach 55 to 60 years of age, premiums can rise (though it's common to give discounts to much younger travelers). At older ages, some companies refuse insurance entirely, or add a significant surcharge.
• Duration. Policies are generally sold for date ranges, e.g., the defined duration of a trip. If your trip is just one day over the limit, you may not be reimbursed.
• Destination region. Exotic destinations may be cheaper than destinations like North America, where health costs are higher. But distance from home is a more basic determiner of risk to the insurer (and so cost to you), e.g., for medical evacuation.
• Pre-existing conditions. These are usually assessed by the insurance company once you make a claim. Coverage for them can result in an additional premium, seldom policy refusal. (As above, they may be covered if you sign up soon after booking travel with a good insurer.)
• Additional coverage. See the example coverage tables above. Some coverages listed can be individually increased depending on the details and needs/risks of your particular trip.
• Valuables. There is usually a limit to value for loss or theft in the base policy.

Do not fail to declare to the insurance company all relevant details as you buy coverage; otherwise, they may not honor your claim.

Claim

Traffic accidents account for many hospitalized travelers

Read your insurance companies procedures if you incur any expense that may result in a claim. If in any doubt, contact the insurer. Some insurance companies may require you to contact them before incurring any form of medical expense—they may have specific doctors and hospitals they will make arrangements with. If you require emergency treatment or are taken to hospital, inform them as soon as possible. Keep the expenses you incur to a minimum, and keep documentation for reimbursement.

Most policies require a police report to be filed for any items lost or stolen, but can offer an alternative in some cases, which can be useful in countries where it costs money to file a police report. You may need some proof of ownership to present with your claim.

Do not arrange your own evacuation unless your life is in danger and you or your companions cannot talk to the insurer first. As explained above, your insurer may have fully-effective, alternate means to arrange what you need, and avoid one-time costs with Medavac companies they don't normally do business with. Your travel insurance won't pay (or pay fully) if evacuation is otherwise self-arranged. In case of unavoidable self-arranged evacuation, go no further than what's necessary to obtain proper care—not all the way home (in most cases).

All claims should be filed promptly. Most insurers have a limited period of time after a given event for which you can claim associated expenses—usually no more than a year.

Your trip insurance is secondary coverage for your trip. That means you have to make every effort to recover your costs from other parties before making a claim. Ask for refunds from providers for all or part of the costs of tours, lodging, etc., that you had to cancel. Afterwards, make insurance claims for the outstanding amounts.

You have a duty to avoid unnecessary costs as you arrange for the premature end of your trip, e.g., notify tour operators/hoteliers of your circumstances and cancel what you can to obtain all possible refunds, don't use (or make claims for) five-star hotels and first-class air for the rest of your group if that was not already part of your trip.

False and exaggerated claims can be prosecuted in your home country as "insurance fraud." Overall, this causes everyone's premium to rise for insuring their trip.

Practical matters

Purchase of travel insurance still means that most clinics and hospitals may require payment in advance, or sometimes by incremental payment as various services are rendered. This may require access to a quite significant amount of cash to keep things moving...or at least an accepted credit or debit card with significant resources behind it. You'll later make any claim with the insurance company upon your return home. This is almost always the case if the problem is one that can be dealt with on an outpatient basis. For in-patient care, you're best off if your insurance company has an agreement with the provider or immediately establishes one...if feasible. Otherwise, your out-of-pocket bill (for your credit/debit card) can become very substantial.

Major travel insurance companies may be slow to respond with appropriate assistance and equally slow to refer a claimant to a suitable medical service...especially in less-developed areas. Delays may be experienced if the insurer is slow or indecisive in authorizing treatment. Difficulties may arise from an insurer not authorizing a payment guarantee to the local medical services provider. Delays in rendering appropriate treatment are a common outcome. Try to gain a comprehensive understanding of the policy terms and limitations of your travel insurance cover well before departing your home country. And try to understand the limitations of coverage and treatment during a political or military crisis as well.

Some travel insurance companies and their emergency response centers may not live up to your own expectations of regional knowledge, appropriate case management and speedy response. Your best approach is always common-sense, some basic pre-departure research about your destination and the application of good situational awareness whilst traveling. Try to have your own plan in place to deal with any crisis you may encounter when traveling rather than relying solely upon a perhaps inadequately skilled or under-qualified person sitting in a distant call center who may have their role complicated by problems with language. That can compromise communication and access to the insurer's decision makers.

If staying a while in one location, you may wish to carry the names and contact numbers of one or two of the major local medical and evacuation providers so that you know how to quickly obtain medical assistance should an emergency arise. Always ensure that you contact your insurer as soon as possible should an emergency occur. Otherwise, you may find out later that they are unwilling to accept any liability for payment for what should be legitimate expenses.

Always keep a thorough record of all expenditures for any service likely covered by your insurance, as well as communications with your insurer. This includes full and detailed invoices and receipts for all services provided and any incidental costs. If you do not understand the detail of anything you've been billed for, ask for an explanation. If an explanation is not forthcoming or it looks excessive or unnecessary, withhold payment or authorization until you receive an acceptable explanation.

Ole turvaline

If you are travel to a war zone for some reason, don't expect to be able to purchase insurance

Many insurers specifically exclude travel to countries and areas known to be extremely dangerous. As a rough guide, if US State Department või your own country's government recommends against any travel to a particular country or area, you will find it difficult to get insurance coverage or benefit from what you already have. As above, always check the terms carefully, and if you are traveling to an unstable region, keep an eye on the travel warnings for any updates that might invalidate your insurance or "neutralize" its coverage while there.

If you have to travel to a war zone for work, your employer will usually arrange and bear the cost for special insurance with very high premiums. Check with your employer before you leave to be sure.

Ühendage

If you are incapacitated, your travel companions or contacts at home will need to deal with the insurer, so make sure they have contact details and are legally empowered to act in your interests, e.g., in the policy. Most insurers have a 24-hour hotline that you can call. Often, this service is an advice hotline and the insurer may transfer you to their professional staff or those in your area to advise you about medical facilities and services available. If you or a travel companion can first inquire locally about medical capabilities, that can also be useful.

Make and carry copies of your policy and your insurer's contact details with you. They need to show the insurer's e-mail address and international phone numbers for advice/authorizations and making claims. Have another copy in your luggage and online (e-mail to yourself with attachment, or stored in the "cloud"). If traveling with a laptop or tablet, store a copy in its memory or disc (accessible without the internet). Also give policy/contact copies to traveling companions and relatives or friends back home willing to help. They must know with whom, and how you are insured. If you are traveling to more remote areas (especially alone), give a copy (or at least basic information) to whichever local person is most responsible for hosting your visit, such as the resort manager or tour guide.

Always legally authorize medical care for your minor children and teens when you travel apart. In many countries, minors cannot consent to medical treatment, and doctors can only give life-saving care — nothing more — without your permission. Grandparents and other close family are not automatically authorized to consent. If there were any delay in contacting you, medical personnel cannot set broken limbs, give pain relief, etc. This applies equally to minors staying at home without a custodial parent, and trips where minors and their parents will be in different locations at times during their travels. Avoid casually written permissions, and use a power of attorney legal document, where you choose another adult to make such medical decisions. This can be mis tahes competent adult, and doesn't have to be (and usually isn't) an attorney. Ready-made forms are available from libraries, bookstores, or online, and just fill in the blanks. Check if notarization is required, and where needed, have a certified translation in the legal language of the country where the minors are staying. (Inquire with the embassy or consulate in your area.)

Don't forget to leave the documents with whomever is caring for your children. Instruct them to bring it to the doctor's office or emergency room, but not give it to any ambulance or paramedic crew. This is considered "essential care" (no permission needed), and you run the risk of the documents getting lost. It can wait until your children's caretaker arrives at the hospital, as it will be some time before permissions will be needed. Storing them in a safe place in the caretaker's vehicle will insure they are not forgotten.

Vaata ka

• Dealing with emergencies while travelling
• Stay healthy
• Ole turvaline